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日前，海爾消費(fèi)金融半年成績(jī)單公布，數(shù)據(jù)顯示，公司總營(yíng)收為10.24億，同比增長(zhǎng)33.10%，凈利潤(rùn)為1.57億，同比增長(zhǎng)22.76%，總資產(chǎn)為240.88億，同比增長(zhǎng)33.39%，各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)人士表示，近期消金機(jī)構(gòu)集中公布財(cái)報(bào)，整體業(yè)績(jī)向好，持牌消金以區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的靈活性、便捷性等特點(diǎn)，對(duì)于刺激內(nèi)需、提振消費(fèi)效果明顯，尤其是在服務(wù)新市民、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興等方面，發(fā)揮著重要作用；同時(shí)，隨著金融科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合，消費(fèi)金融不受地域限制，服務(wù)全國(guó)用戶(hù)，能夠鏈接更多場(chǎng)景，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠金融使命

近日，《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2023）》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶(hù)人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%。此前，銀保監(jiān)會(huì)非銀部稱(chēng)“引入消費(fèi)金融產(chǎn)品后，借款人消費(fèi)金額提升16%～30%，合作商戶(hù)銷(xiāo)售額提升約40%，能夠有效打破借款人當(dāng)期預(yù)算約束，助力釋放潛在消費(fèi)需求，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用?！?/p>

由此可見(jiàn)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，無(wú)論是用戶(hù)總量，還是對(duì)個(gè)體及小微商戶(hù)消費(fèi)能力的提升，都展示出強(qiáng)勁動(dòng)力。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，自成立以來(lái)，消費(fèi)金融公司累計(jì)發(fā)放旅游類(lèi)貸款4972.6億元、健康醫(yī)療類(lèi)貸款2917.49億元、教育類(lèi)貸款3973.32億元。

海爾消費(fèi)金融方面表示，聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，公司拓展更多金融應(yīng)用場(chǎng)景，已經(jīng)覆蓋了教育、家居、車(chē)位、家電等多個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域，從市民信貸需求出發(fā)，鏈接各行業(yè)頭部企業(yè)或優(yōu)質(zhì)小微商戶(hù)，為包括新市民在內(nèi)的所有用戶(hù)提供更精準(zhǔn)的信貸服務(wù)，及時(shí)解決用戶(hù)資金短缺的問(wèn)題。截至2023年8月末，海爾消費(fèi)金融累計(jì)服務(wù)用戶(hù)4565萬(wàn)，累計(jì)放款2260億，其中新市民占比為34%。

近年來(lái)，加強(qiáng)新市民服務(wù)是各金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)任務(wù)，通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新做好、做精、做細(xì)新市民服務(wù)。目前，針對(duì)新市民貸款需求，海爾消費(fèi)金融采取靈活授信方式，結(jié)合其個(gè)人資質(zhì)和實(shí)際情況，會(huì)在系統(tǒng)授信基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高授信額度，有的用戶(hù)可從8萬(wàn)額度提高到10萬(wàn)以上。

同時(shí)，為滿足新市民的職業(yè)教育需求，海爾消費(fèi)金融與資質(zhì)較好的教培企業(yè)合作，新市民可以辦理“6+12”等分期產(chǎn)品，部分先息后本，前6個(gè)月只還利息，通過(guò)這種方式切實(shí)減輕家庭負(fù)擔(dān)。

打造更強(qiáng)科技芯，深化金融科技應(yīng)用

“金融科技應(yīng)用是推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)揮更強(qiáng)效用的重要前提，以服務(wù)新市民為例，正是依托公司全流程數(shù)字化系統(tǒng)，能夠精準(zhǔn)識(shí)別新市民用戶(hù)，為其定向發(fā)放免息券、折扣券、商品優(yōu)惠券等，降低其資金使用成本。不僅如此，用戶(hù)端最直觀的感受是信貸審批流程毫秒級(jí)審批，極大提高了金融產(chǎn)品的可得性和便捷性?！焙栂M(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

2023年銀保監(jiān)會(huì)非銀部最新報(bào)告顯示，目前已有17家消費(fèi)金融公司實(shí)現(xiàn)了線上全流程自動(dòng)化審批，2022年，消費(fèi)金融公司累計(jì)發(fā)放線上貨款2.47萬(wàn)億元，占全部貸款的比例為96.17%。目前基于AI+、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算智能化數(shù)據(jù)決策，海爾消費(fèi)金融構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從前端獲客、用戶(hù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理、貸后資產(chǎn)管理全流程100%智能化、線上化運(yùn)營(yíng)。

實(shí)際上，消費(fèi)者通過(guò)海爾消費(fèi)金融APP、夠花APP、小程序、H5等端口，從申請(qǐng)貸款到授信審批需要16.09秒，平均放款審批時(shí)效為18.17秒。海爾消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)可日處理PB級(jí)信貸全域數(shù)據(jù)，流批一體毫秒級(jí)實(shí)時(shí)采集，秒級(jí)實(shí)時(shí)計(jì)算，依托智能化數(shù)據(jù)治理開(kāi)發(fā)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)治理，全方位管控?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)。

未來(lái)，以金融大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，以全線上管理為核心，海爾消費(fèi)金融將在數(shù)字風(fēng)控、智能營(yíng)銷(xiāo)、資產(chǎn)管理等多領(lǐng)域鏈接更多智慧金融場(chǎng)景應(yīng)用。

拓寬融資渠道，持續(xù)獲得資本市場(chǎng)認(rèn)可

日前，央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。同時(shí)，有消息稱(chēng)，央行將大力支持消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等發(fā)行金融債券,著力促進(jìn)消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需。由此可見(jiàn)，國(guó)家將在融資層面，為消費(fèi)金融提供更加寬松的融資渠道，以便更好地支持消費(fèi)者不斷激增的信貸需求。

今年上半年，消費(fèi)金融行業(yè)融資潮已經(jīng)開(kāi)啟，包括海爾消費(fèi)金融在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)密集發(fā)行ABS，截止目前，18家持牌消金具備ABS發(fā)行資質(zhì)，13家機(jī)構(gòu)發(fā)行了共計(jì)59單ABS，合計(jì)金額為1015.17億元。

今年7月，海爾消費(fèi)金融成功發(fā)行“海鑫2023年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”，總發(fā)行規(guī)模為10.48億元，優(yōu)先 A 檔 7.62 億元，占比 72.74%，票面利率為2.6%;優(yōu)先 B 檔 0.60 億元，占比 5.73%，票面利率為2.9%。綜合來(lái)看，發(fā)行利率在上半年發(fā)行ABS機(jī)構(gòu)中處于較低位。

早在去年6月，海爾消費(fèi)金融成功募集了5.1億元的銀團(tuán)貸款，9月，完成第二次增資，注冊(cè)資本達(dá)到15億。海爾消費(fèi)金融持續(xù)的融資動(dòng)作，不僅構(gòu)建了豐富的融資渠道，也降低了融資成本，也為推動(dòng)數(shù)字金融戰(zhàn)略實(shí)施、未來(lái)業(yè)務(wù)的布局及“夠花”品牌的打造提供了有力支持。