平安養(yǎng)老險安徽分公司以案說險：你了解免賠額嗎
案例介紹
2022年8月21日，李先生為自己孩子投保了一份住院醫(yī)療保險，被保險人于2022年11月因喘息性支氣管炎、腺樣體肥大鼻竇炎、心肌損害住院治療。治療結(jié)束后，李先生向保險公司提交理賠材料，申請理賠。經(jīng)理賠人員審核，該產(chǎn)品約定年度免賠額為一萬元，保險公司將扣除免賠額一萬元后核定賠付。李某對保險公司扣除免賠額表示不能理解。
案例分析
免賠額的具體金額以及相關(guān)適用情況由投保人與保險人在訂立合同時協(xié)商確定，并在合同中載明。目前市面上短期健康險百萬醫(yī)療產(chǎn)品保險合同中的免賠額多指年免賠額，指在保險合同保險期間內(nèi)，應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)，保險合同不予賠付的部分。
本案例中，保險合同中約定年免賠額為一萬元，即保單年度的總計免賠額，把保單年度內(nèi)所有符合要求規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用累計在一起，當(dāng)累計額超過免賠額，保險人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險金。這是把保險期內(nèi)所有屬于保險責(zé)任范圍的損失加計在一起，如果全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。
消費(fèi)提示
目前很多百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品在條款中約定，符合重大疾病標(biāo)準(zhǔn)的可以免除免賠額。市面上百萬醫(yī)療保險合同適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則：若被保險人已從其他途徑（包括社會醫(yī)療保險、公費(fèi)醫(yī)療、工作單位、保險人在內(nèi)的任何商業(yè)保險機(jī)構(gòu)等）獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，則保險人僅對被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用扣除其所獲醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償后的余額按照保險合同約定進(jìn)行賠付。社會醫(yī)療保險個人賬戶支出視為個人支付，不屬于已獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。平安養(yǎng)老險安徽分公司提醒您，在投保須知中保險公司對于免賠均有明確描述，請投保時仔細(xì)閱讀《保險條款》、《投保須知》等重要事項。
